Ingresos, Ahorro, y el Banco Adecuado: Elementos Esenciales para Obtener un Crédito Hipotecario
Obteniendo un Crédito Hipotecario: Requisitos y Consideraciones
El crédito hipotecario en México es una puerta que permite a muchas personas realizar el sueño de la propiedad, incluso sin disponer del capital completo. Sin embargo, este proceso implica cumplir con requisitos estrictos que los bancos imponen, considerando factores clave para la aprobación. Eric Yáñez, cofundador y director general de Holacasa, destaca tres elementos cruciales en este proceso: el historial crediticio, la capacidad de ahorro y los ingresos mensuales.
El Papel de los Ingresos Mensuales
Los ingresos mensuales juegan un rol primordial en la capacidad de obtener un crédito hipotecario. Para aumentar las posibilidades de aprobación, Yáñez sugiere que una persona debe contar con un ingreso mínimo de 12,000 a 15,000 pesos mensuales. En términos generales, se calcula que por cada millón de pesos de valor de una propiedad, se necesitan ingresos mensuales de aproximadamente 10,000 pesos. Sin embargo, estos requisitos pueden variar según la actividad laboral y si el cliente trabaja bajo nómina o de forma independiente.
Ahorro y Enganche
Además de los ingresos, el ahorro es otro factor crucial. Los compradores deben tener un ahorro que sea aproximadamente el 10% del valor de la propiedad para el pago de enganche. Por ejemplo, si la propiedad tiene un valor de 3 millones de pesos, se requeriría un mínimo de 300,000 pesos para el enganche.
La Elección del Banco Adecuado
Una vez que se cumplen estos requisitos, surge la pregunta de cuál es el mejor banco para solicitar un crédito hipotecario. La respuesta, según Yáñez, es multifactorial y depende de diversos aspectos, como el momento de vida, el perfil, la capacidad de pago, ingresos adicionales y otros factores personales. Para tomar una decisión informada, se recomienda buscar la asesoría de un bróker hipotecario, una figura imparcial que puede ayudar a comparar y entender cada producto. Los tres elementos más importantes a considerar al elegir son la tasa de interés, el Costo Anual Total y la estructura de amortización.
Explorando Otras Opciones
Aunque los bancos tradicionales como BBVA Bancomer, Banorte, Scotiabank, Santander y HSBC son líderes en el mercado hipotecario, Yáñez destaca la presencia de opciones alternativas, como las plataformas financieras digitales reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Estas alternativas pueden ser especialmente útiles para personas con perfiles financieros menos convencionales.
Conclusiones
Obtener un crédito hipotecario en México implica cumplir con requisitos específicos, desde los ingresos mensuales y el ahorro hasta la elección del banco adecuado. Buscar asesoramiento y explorar opciones más allá de los bancos tradicionales puede ser clave para encontrar la mejor solución hipotecaria.
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Fuente: Samanta Escobar para Econohábitat. Artículo Original
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